Aquí están las tasas hipotecarias de hoy el 22 de junio de 2023: Tasas Disminuidas (2023)

Varias tasas hipotecarias seguidas de cerca tendieron a la baja en los últimos siete días. Tanto las tasas hipotecarias fijas a 15 años como las fijas a 30 años se desvanecieron. También vimos una caída a la baja en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.

Después de subir las tasas de interés 10 veces desde marzo de 2022, la Reserva Federal pisó el freno durante su reunión de junio. La tasa de referencia de los fondos federales del banco central se mantendrá en un rango de 5,00% a 5,25% por el momento, aunque la Fed no ha descartado la posibilidad de nuevos aumentos si la inflación no continúa moderándose.

Mientras la inflación continúe con una tendencia a la baja, los expertos dicen que una pausa en los aumentos de tasas por parte de la Reserva Federal podría brindar cierta estabilidad al volátil mercado de tasas hipotecarias actual.

Tasas hipotecarias actuales para junio de 2023

Las tasas hipotecarias cambian todos los días. Los expertos recomiendan comparar precios para asegurarse de obtener la tarifa más baja. Al ingresar su información a continuación, puede obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.

Sobre estas tarifas:Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede usar al comparar múltiples tasas hipotecarias.

Las hipotecas alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022, pero ahora el entorno macroeconómico está cambiando nuevamente. Las tasas cayeron significativamente en enero antes de volver a subir en febrero. Aparte de un breve aumento hacia fines de mayo, las tasas continúan fluctuando en el rango de 6% a 7%.

Aunque la Reserva Federal hizo una pausa en las subidas de tipos, los tipos de interés hipotecarios seguirán fluctuando a diario. Esto se debe a que las tasas hipotecarias no están vinculadas a la tasa de fondos federales de la misma manera que otros productos, como los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC. Las tasas hipotecarias responden a una variedad de factores económicos, que incluyen la inflación, el empleo y las perspectivas generales de la economía.

"Las tasas hipotecarias seguirán subiendo y bajando semana tras semana, pero en última instancia, creo que las tasas se mantendrán en ese rango de 6% a 7% que estamos viendo ahora", dicecanal jacob, economista sénior del mercado de préstamos LendingTree. "No anticipo que aumenten o incluso muestren un aumento sostenido después de esta reunión", dice Channel.

En general, la inflación sigue siendo alta, pero ha ido cayendo lenta pero constantemente todos los meses desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022.

Después de aumentar drásticamente las tasas en 2022, la Fed optó por aumentos más pequeños de 25 puntos básicos en sus primeras tres reuniones de 2023. La decisión de mantener las tasas estables el 14 de junio sugiere que la inflación se está enfriando y que los aumentos de tasas en curso ya no son necesarios. para reducir la inflación al objetivo del 2% de la Fed. Es poco probable que el banco central reduzca las tasas en el corto plazo, pero las señales positivas de la Fed y el enfriamiento de la inflación pueden aliviar parte de la presión alcista sobre las tasas hipotecarias.

"Las tasas están llegando a un punto en el que se mantienen estables. Por lo tanto, es más una cuestión de cuánto tardarán las tasas en volver a bajar y cuándo la inflación volverá a un lugar en el que su dólar comience a comprar un poco más cada mes". dijo Kevin Williams, fundador de Full Life Financial Planning.

Sin embargo, las tasas hipotecarias se mantienen muy por encima de donde estaban hace un año. Menos compradores están dispuestos a ingresar al mercado de la vivienda, lo que reduce la demanda y hace que los precios de las viviendas disminuyan en algunas regiones, pero eso es solo una parte de la ecuación de la asequibilidad de la vivienda.

"Las tasas de interés han sido mucho más altas en el pasado y la gente compraba y financiaba casas a esas tasas. Pero ha sido difícil para la gente reaccionar ante un aumento tan rápido en tan poco tiempo", dicedaniel oney, director de investigación del Centro de Investigación de Bienes Raíces de Texas en la Universidad de Texas A&M. "Todos tenían un objetivo de cuánto necesitaban ahorrar para ingresar al mercado inmobiliario, pero cuando las tasas de interés aumentaron, esas metas también se movieron", agregó.

¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año? Es probable que las tasas hipotecarias disminuyan ligeramente en 2023, aunque es muy poco probable que regresen a los niveles mínimos de 2020 y 2021. Sin embargo, la volatilidad de las tasas puede continuar durante algún tiempo. "Se espera que las tasas hipotecarias suban y bajen en la primera mitad del año, al menos hasta que haya un consenso sobre cuándo la Fed terminará de subir las tasas de interés", dice Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. McBride espera que las tasas bajen de manera más consistente a medida que avanza el año. "Las tasas hipotecarias fijas a treinta años terminarán el año cerca del 5,25%", pronostica.

En lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias del mercado, los compradores de viviendas deben concentrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa que puedan para su situación.

"Lo más importante es que encuentren la casa adecuada. Lo segundo más importante es, obviamente, encontrar la forma más eficiente de financiarla", dicemelissa cohn, vicepresidente regional de William Raveis Mortgage.

Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito y ahorre para el pago inicial para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible. Además, asegúrese de comparar las tasas y los cargos de varios prestamistas para obtener la mejor oferta. Mirar la tasa de porcentaje anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y lo ayudará a comparar manzanas con manzanas.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 7.03%, lo que representa una disminución de 5 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca fija a 30 años a menudo tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 6.45%, lo que representa una disminución de 2 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Sin embargo, si puede pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 6.08%, una caída de 7 puntos básicos desde el mismo momento de la semana pasada. Con una hipoteca de tasa ajustable, generalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, dado que la tasa cambia con la tasa del mercado, podría terminar pagando más después de ese tiempo, como se describe en los términos de su préstamo. Debido a esto, una hipoteca de tasa ajustable podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero aumentaron constantemente durante 2022. Ahora, las tasas hipotecarias son aproximadamente el doble de lo que eran hace un año, impulsadas por una inflación persistentemente alta. Esa alta inflación llevó a la Fed a aumentar su tasa objetivo de fondos federales siete veces en 2022. Al aumentar las tasas, la Fed hace que sea más costoso pedir dinero prestado y más atractivo mantener el dinero ahorrado, lo que suprime la demanda de bienes y servicios.

Las tasas de interés hipotecarias no se mueven al unísono con las acciones de la Reserva Federal de la misma manera que, por ejemplo, lo hacen las tasas de una línea de crédito con garantía hipotecaria. Pero sí responden a la inflación. Como resultado, el enfriamiento de los datos de inflación y las señales positivas de la Reserva Federal influirán en el movimiento de las tasas hipotecarias más que la subida de tasas de 25 puntos básicos más reciente.

Usamos la información recopilada por Bankrate para rastrear las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:

Tasas de interés hipotecarias de hoy

Tarifas al 22 de junio de 2023.

Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas

Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada conectándose con su agente hipotecario local o usando una calculadora en línea. Cuando investigue las tasas hipotecarias, piense en sus metas y finanzas actuales.

Las tasas hipotecarias específicas variarán en función de factores que incluyen la calificación crediticia, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.

Más allá de la tasa hipotecaria, los factores que incluyen los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos también pueden influir en el costo de su casa. Debe comparar precios con múltiples prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo que sea mejor para usted.

¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?

Un factor importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son las mismas durante la duración del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo se fijan durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa se ajusta anualmente en función de la tasa de mercado.

Una cosa a tener en cuenta al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es la cantidad de tiempo que planea vivir en su casa. Para las personas que planean vivir a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Las hipotecas de tasa fija ofrecen una mayor estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea mantener su nueva casa por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su situación y objetivos, así que asegúrese de pensar en lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.