¿Seguirán subiendo las tasas hipotecarias?
Las tasas de interés hipotecarias se dispararon a principios de 2022, aumentando más de dos puntos porcentualesentre enero y mayo.
Si está considerando comprar o refinanciar una casa, es probable que desee tener una mejor idea de dónde aterrizarán las tasas en las próximas semanas y meses. Para averiguarlo, nos comunicamos con ocho expertos de la industria hipotecaria para conocer sus predicciones de tasas hipotecarias de mediados a fines de 2022.
Los profesionales varían ampliamente sobre cuán altas podrían ser las tasas hipotecarias en 2022. Pero casi universalmente están de acuerdo en que las tasas aumentarán. Entonces, si tiene la oportunidad de bloquear más temprano que tarde, es probable que sea prudente hacerlo.
En este artículo (Pasar a...)
- ¿Qué tan alto subirán las tasas?
- ¿Por qué suben las tasas?
- predicciones de expertos
¿Qué tan altas serán las tasas hipotecarias en 2022?
Para fines de 2022, los expertos anticipan que la tasa hipotecaria fija a 30 años podría ubicarse entre 4.8% y 7.0 por ciento. Para la tasa hipotecaria fija a 15 años, sus predicciones caen entre 3.9% y 6.0 por ciento.
Promediadas juntas, las predicciones de tasas de interés sitúan las tasas fijas a 30 años en 5,81 % y las tasas fijas a 15 años en 4,96 % al cierre de este año.
¿Qué está causando que las tasas hipotecarias aumenten?
Varios factores han seguido impulsando las tasas hipotecarias al alza en 2022:
- La persistente alta tasa de inflación, que actualmente esalrededor del 8,3%
- Aumentos en la tasa de fondos federales de la Reserva Federal, con más alzas de tasasesperado a lo largo de este año
- Imprevisibilidad global relacionada con la guerra en Ucrania y los mercados bursátiles
“Los datos indican que la inflación seguirá siendo elevada durante los próximos meses, lo que significa que la Reserva Federal tendrá que realizar múltiples aumentos de tasas”, dicenadia evangelou, economista senior y director de pronósticos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
"Otras dos cosas que hacen que aumenten las tasas hipotecarias son la guerra en Ucrania y el mercado de valores impredecible", señalajason gelio, un agente de bienes raíces en el sureste de Michigan.
Considere también que la pandemia, las interrupciones en la cadena de suministro y la escasez de mano de obra han persistido, lo que ha afectado aún más las tasas hipotecarias, según el abogado de bienes raíces y agente inmobiliario.bruce ailion.
Predicciones de tasas hipotecarias de expertos para mediados y finales de 2022
Al tratar de medir hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias, es mejor reunir una muestra más grande de expertos. Así que consultamos con ocho gurús inmobiliarios diferentes que estudian el mercado de cerca. Esto es lo que tenían que decir sobre las tasas hipotecarias, incluidas las predicciones de tasas específicas para mediados o finales del año 2022.
Nadia Evangelou, directora de pronósticos, Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios
Pronóstico de tasa hipotecaria a mediados de 2022: 5.5% (30 años), 4.8% (15 años)
Pronóstico de tasa hipotecaria a fines de 2022: 5.7% (30 años), 5.0% (15 años)
Factores que pueden influir en las tasas en 2022
“Además de subir las tasas de interés, la Reserva Federal comenzará a reducir el tamaño de su balance en junio”, diceEvangelou. “Esto significa que la Fed reducirá su tenencia de bonos, aumentando así la oferta de bonos del Tesoro de EE. UU. en el mercado. Se espera que esta estrategia aumente aún más los rendimientos del Tesoro y las tasas hipotecarias en la segunda mitad de 2022. La Fed aumentará las tasas de interés al menos cinco veces más este año para reducir la inflación al objetivo del 2%. Estos aumentos de tasas continuarán elevando las tasas hipotecarias”.
¿Cuándo dejarán de subir las tasas?
“La perspectiva es que las tasas hipotecarias aumenten aún más en los próximos dos años. Sin embargo, a medida que la inflación comience a desacelerarse, las tasas hipotecarias no subirán tan rápido como lo han estado haciendo”.
Asesoramiento a compradores de vivienda y propietarios
“Tenga en cuenta que, aunque las tasas hipotecarias son más altas ahora que el año pasado, en un nivel histórico, las tasas no son tan altas como solían ser. Por ejemplo, en 2002, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años era de alrededor del 7 por ciento”.
Rick Sharga, vicepresidente ejecutivo, Soluciones de datos ATTOM
Pronóstico de tasa hipotecaria a mediados de 2022: 5.75% (30 años), 4.75% (15 años)
Pronóstico de tasa hipotecaria a fines de 2022: 6.0% (30 años), 5.0% (15 años)
Factores que pueden influir en las tasas en 2022
"Mucho depende de la capacidad de la Fed para controlar la inflación y de la rapidez con la que revierte su posición en los mercados de bonos", diceSharga. “Cuanto más drásticas sean las acciones de la Fed, más probable es que las tasas sigan subiendo. Por otro lado, si la economía se enfría y la inflación comienza a retroceder hacia el objetivo del 2% de la Reserva Federal, es posible que veamos aumentos menos drásticos en las tasas de los fondos federales y las tasas hipotecarias podrían estabilizarse”.
¿Cuándo dejarán de subir las tasas?
“A menos que suceda algo inesperado, parece probable que las tasas hipotecarias continúen subiendo, aunque un poco más lentamente, durante el resto del año. Suponiendo que las acciones de la Fed controlen la inflación, podríamos ver que las tasas comienzan a moderarse e incluso a bajar. Mucho depende también del mercado de los bonos del Tesoro de EE. UU.: si los rendimientos alcanzan o superan el 3 % en los bonos a 10 años, es difícil que las tasas hipotecarias caigan”.
Asesoramiento a compradores de vivienda y propietarios
“Es muy probable que tanto las tasas de interés como los precios de las viviendas suban en el futuro previsible. Comprar una casa hoy en lugar de hace un año requiere un pago hipotecario entre un 25 % y un 30 % más alto de lo que hubiera sido en 2021. Para los compradores que están listos para asumir la responsabilidad financiera de ser propietarios de una vivienda, es mucho más probable que esperar aumente sus costos en lugar de ahorrar ellos dinero.
“A menos que suceda algo inesperado, parece probable que las tasas hipotecarias continúen subiendo, aunque un poco más lentamente, durante el resto del año”.
–Rick Sharga, vicepresidente ejecutivo, ATTOM
Albert Lord, fundador, Lexerd Capital Management
Pronóstico de tasa hipotecaria a mediados de 2022: 5.75% (30 años), 4.85% (15 años)
Pronóstico de tasa hipotecaria a fines de 2022: 6.15% (30 años), 5.35% (15 años)
Factores que pueden influir en las tasas en 2022
“Dos eventos harán que las hipotecas suban abruptamente: si la Fed continúa subiendo las tasas, como se esperaba, para combatir la inflación; y si los hogares continúan comprando viviendas a un ritmo como el observado en 2021, en cuyo caso la demanda de productos hipotecarios seguirá siendo fuerte incluso con tasas hipotecarias más altas”,Caballeroexplica.
¿Cuándo dejarán de subir las tasas?
“El punto de inflexión que hará que las tasas hipotecarias dejen de subir es cuando las tasas de interés hayan aumentado lo suficiente como para reducir la inflación. Cuando los precios de los bienes y servicios se mantienen estables y la inflación está bajo control, suponiendo que no haya una demanda extraordinaria para la compra de viviendas, las tasas hipotecarias se estabilizarán y posiblemente disminuirán. Mirando las tendencias históricas, el rendimiento del Tesoro a 10 años debería alcanzar el 6% para que las tasas hipotecarias dejen de aumentar”.
Asesoramiento a compradores de vivienda y propietarios
“Si bien el comportamiento de los compradores es idiosincrásico, en promedio dos factores motivan a los compradores a comprar una casa: un precio asequible y tasas hipotecarias modestas. Las tendencias actuales apuntan a un aumento de los precios de la vivienda debido al bajo inventario y la construcción nueva limitada, así como al aumento de las tasas hipotecarias en el corto plazo. Por lo tanto, la recomendación es comprar una casa ahora en lugar de esperar, si se puede”.
David Friedman, director ejecutivo, Knox Financial
Pronóstico de tasa hipotecaria a mediados de 2022: 6.5% (30 años), 5.5% (15 años)
Pronóstico de tasa hipotecaria a fines de 2022: 5.5% (30 años), 4.5% (15 años)
Factores que pueden influir en las tasas en 2022
“Una recesión y la disminución de los precios de la vivienda son dos factores que podrían influir significativamente en las tasas hipotecarias durante el resto de 2022”, prediceFriedman. “Además, las altas tasas hipotecarias que estamos viendo actualmente podrían hacer que la demanda de hipotecas caiga. Si esto sucede, es posible que los bancos reduzcan sus tasas de interés para impulsar la demanda”.
¿Cuándo dejarán de subir las tasas?
“Hacia el final del tercer trimestre de este año, podríamos ver que las tasas de interés de las hipotecas se aplanan o posiblemente disminuyen. Si la economía entra en recesión después del segundo trimestre, espero que la Fed actúe manteniendo las tasas de interés estables o reduciéndolas”.
Asesoramiento a compradores de vivienda y propietarios
“No hay mal momento para comprar. Siempre puede refinanciar una hipoteca en un año si las tasas bajan”.
“No hay mal momento para comprar. Siempre puede refinanciar una hipoteca en un año si las tasas bajan”.
–David Friedman, director ejecutivo, Knox Financial
Stephen Adamo, presidente de National Retail Production, Embrace Home Loans
Pronóstico de tasa hipotecaria a mediados de 2022: 5.6% (30 años), 4.7% (15 años)
Pronóstico de tasa hipotecaria a fines de 2022: 4.8% (30 años), 3.9% (15 años)
Factores que pueden influir en las tasas en 2022
“La Fed está trabajando para frenar la inflación elevando la tasa de fondos federales”, diceAdamo. “La pregunta es, ¿tendrán realmente estos aumentos de tarifas el impacto deseado?”.
“Existe cierto sentimiento de que la tasa de inflación bajará, aunque no rápidamente, y, por lo tanto, posiblemente hará que las tasas vuelvan a bajar durante un período de tiempo. También está el hecho de que hoy en día hay menos compradores de bonos respaldados por hipotecas, lo que está ayudando a mantener las tasas en el extremo superior. Además, muchos factores macroeconómicos pueden afectar las tasas y hacerlas subir, como la actual guerra en Ucrania y el costo del petróleo. Más cerca de casa, creo que el costo de los bienes o la inflación tendrán mucho que ver con los movimientos de las tasas de interés”.
¿Cuándo dejarán de subir las tasas?
“Creo que actualmente estamos en el extremo superior de las tasas hipotecarias, y oscilaremos dentro del 0,25% a partir de aquí. Parece que el mercado ha recibido aumentos actuales y futuros de la Fed".
Asesoramiento a compradores de vivienda y propietarios
“Los datos actuales sugieren una apreciación de la vivienda más normalizada este año, en el rango de 6% a 8%, por lo que comprar una casa todavía tiene sentido. Además, a medida que las tasas hipotecarias han aumentado, también lo han hecho los ingresos de los hogares. Esto permitirá a los compradores invertir en la apreciación de la vivienda”.
Bruce Ailion, abogado de bienes raíces y agente inmobiliario
Pronóstico de tasa hipotecaria a mediados de 2022: 5.70% (30 años), 4.20% (15 años)
Pronóstico de tasa hipotecaria a fines de 2022: 5.35% (30 años), 4.9% (15 años)
Factores que pueden influir en las tasas en 2022
“La incapacidad para controlar la inflación es el principal factor que impulsará los aumentos en las tasas de interés. Es justo decir que las tasas de interés fueron demasiado bajas durante demasiado tiempo y que la Reserva Federal tardó en actuar. En este momento, estamos en un período de recuperación”, explicaAilión.
¿Cuándo dejarán de subir las tasas?
“En algún momento, el mercado de la vivienda se estancará y los precios se aplanarán o caerán, lo que provocará una disminución de las tasas hipotecarias. Siento que estamos cerca del punto más alto de las tasas de interés”.
Asesoramiento a compradores de vivienda y propietarios
“Es probable que las tasas bajen en poco tiempo, pero los precios de las viviendas probablemente no. Si las tasas hipotecarias vuelven a caer al nivel del año pasado, un comprador de vivienda siempre puede refinanciar. Tenemos una oferta de viviendas significativamente escasa que no se resolverá en los próximos dos o tres años”.
Chuck Biskobing, abogado principal de Cook & James
Pronóstico de tasa hipotecaria a mediados de 2022: 6.25% (30 años), 5.25% (15 años)
Pronóstico de tasa hipotecaria a fines de 2022: 6.0% (30 años), 5.0% (15 años)
Factores que pueden influir en las tasas en 2022
“Creo que la Fed provocará una recesión en sus esfuerzos por detener la inflación. Pero una recesión por sí sola no es suficiente para detener el dolor de las tasas hipotecarias”, diceBiskobing. “Las tasas podrían seguir subiendo a pesar del crecimiento negativo. La alta inflación exige que la Fed continúe subiendo las tasas, y creo que la inflación continuará a un ritmo elevado durante los próximos meses. Pero si vemos que la inflación disminuye, creo que las tasas hipotecarias se estabilizarán con bastante rapidez”.
¿Cuándo dejarán de subir las tasas?
“Una vez que la inflación muestre señales de tocar techo, las tasas se estabilizarán. Creo que la Fed dejará de subir las tasas después de que las cifras mensuales de inflación comiencen a bajar. Las alzas serán agresivas hasta que se cumpla esta condición, después de lo cual el mercado comenzará a empujar las tasas a la baja. La Fed probablemente hará lo mismo, ya que es casi seguro que estaremos en recesión en ese momento”.
Asesoramiento a compradores de vivienda y propietarios
“Mi instinto dice que espere. Hay señales de que los precios de las viviendas ya están bajando en algunos mercados. Si puede esperar más reducciones de precios, hágalo. Incluso si tiene que tomar una tasa hipotecaria ligeramente más alta para comprar más adelante este año, debería poder refinanciar cuando comience el próximo ciclo de reducción de tasas”.
“Probablemente tomará alrededor de tres o cuatro años antes de que realmente veamos que las tasas hipotecarias disminuyen lo suficiente como para que se noten. Teniendo en cuenta que hemos tenido dos o tres años de tasas hipotecarias con ofertas muy atractivas, es hora de que aumenten”.
–Jason Gelios, agente inmobiliario, Community Choice Realty
Jason Gelios, agente inmobiliario en Community Choice Realty
Pronóstico de tasa hipotecaria a mediados de 2022: 6.5% (30 años), 5.5% (15 años)
Pronóstico de tasa hipotecaria a fines de 2022: 7.0% (30 años), 6.0% (15 años)
Factores que pueden influir en las tasas en 2022
“Seguiremos viendo cómo las tasas hipotecarias aumentan ligeramente a lo largo de 2022, con un ligero aumento en el inventario de viviendas disponibles”, pronosticagelio. “Las tasas hipotecarias están aumentando debido a la inflación y al hecho de que debían aumentar debido a que estuvieron en mínimos históricos durante tanto tiempo”.
¿Cuándo dejarán de subir las tasas?
“Probablemente tomará alrededor de tres o cuatro años antes de que realmente veamos que las tasas hipotecarias disminuyen lo suficiente como para que se noten. Teniendo en cuenta que hemos tenido dos o tres años de tasas hipotecarias con ofertas muy atractivas, es hora de que aumenten. Para ver una disminución dramática en las tasas hipotecarias, debemos observar un aumento considerable en la cantidad de viviendas disponibles para los compradores. Esto ciertamente haría que las tasas desaceleraran su aumento y posiblemente disminuyeran. Desafortunadamente, no veo que esto suceda pronto”.
Asesoramiento a compradores de vivienda y propietarios
“El mejor momento para comprar bienes raíces es cuando es adecuado para usted. Aquellos que estén financieramente preparados para comprar una casa en 2022 deberían considerar que es un buen momento para comprar porque se prevé que el valor de la vivienda se estabilice a fines de este año. Los compradores de viviendas que compren en 2022 verán una ganancia de capital saludable en los próximos años. Si un comprador potencial está considerando esperar un cambio en el mercado, se enfrentará a una tasa hipotecaria más alta y posiblemente a una vivienda de mayor precio”.
¿Debe bloquear una tasa de hipoteca?
Si eres uno de los afortunadospropietarios de viviendas que aún pueden beneficiarse de un refinanciamiento, probablemente sea mejor bloquear una tarifa lo antes posible. La mayoría de los expertos esperan que las tasas hipotecarias continúen aumentando a lo largo de 2022, por lo que la ventana para asegurar una tasa más baja podría estar cerrándose.
Si está buscando comprar una casa, es posible que también desee bloquear una tasa más temprano que tarde. Sin embargo, su momento dependerá más del mercado inmobiliario local y cuándo puede obtener una oferta aceptada que de dónde están las tasas.
Como la mayoría de los profesionales hipotecarios le dirán a los compradores de vivienda: no intente cronometrar el mercado. Essiempre es buen momento para comprarsi está financieramente preparado. Y, a pesar del aumento de las tasas, 2022 no es una excepción a esa regla.
FAQs
¿Cuál es el interés hipotecario actual 2023 en Estados Unidos? ›
El tipo de interés de una hipoteca fija a 30 años bajará a una media del 4.5% en 2023, según una reciente previsión sobre la vivienda publicada por Fannie Mae, un prestamista patrocinado por el Gobierno.
¿Cuál es el interés hipotecario actual 2022? ›Esta bajada equivale a 1.49 puntos porcentuales respecto a la tasa actual, y a casi dos puntos respecto al máximo alcanzado en 2022 (7.12%).
¿Qué pasará con las casas en el 2023? ›En conclusión
El mercado de la vivienda del 2023 se definirá por las tasas hipotecarias, y las tasas estarán determinadas por lo que suceda con la inflación. La mejor manera de mantenerse al día sobre lo que los expertos están proyectando para el próximo año es trabajar con un profesional en bienes raíces de confianza.
El tipo de interés medio actual de las hipotecas se sitúa en el 3,71% (dato de mayo de 2023 del Banco de España), sensiblemente por encima del de abril (3,61%). En este valor se engloban tanto los tipos fijos como los variables.
¿Bajarán los tipos de interés hipotecarios en 2023? ›La hipoteca de tasa fija a 30 años tendrá un promedio de 6.6% para el tercer trimestre de 2023, según el pronóstico de vivienda de junio. El economista jefe de Freddie Mac, Sam Khater. “[Con] la desaceleración de la tasa de inflación, las tasas deberían disminuir suavemente en el transcurso de 2023 ”.
¿Cuánto subiran las hipotecas en 2023? ›Para quienes deban revisar anualmente su hipoteca con el Euribor de marzo 2023, la cuota mensual de la hipoteca subirá en torno a unos 190 euros por cada 100.000 euros de capital pendiente, lo que supone pagar unos 2.280 euros más al año por cada 100.000 euros.
¿Volverán a bajar los tipos de interés hipotecarios? ›Si usted es un comprador de vivienda en los EE. UU. que espera un regreso a las tasas hipotecarias súper bajas, no contenga la respiración. La era de corta duración de las tasas de interés del 3% para las hipotecas fijas a 30 años ha terminado y es poco probable que regrese pronto , tal vez durante décadas, dice Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
¿Van a bajar las tasas de interés? ›"Sin embargo, si la Fed deja de subir porque los datos muestran que la economía se está debilitando y la inflación está bajando aún más, entonces esperaría que las tasas hipotecarias disminuyan durante la segunda mitad de 2023 ". El economista jefe de First American Financial Corp, Mark Fleming, dice que es posible que no se produzca una caída de la tasa de interés hasta dentro de varios meses.
¿Subirán las tasas de interés? ›Sin embargo, los mercados financieros esperan que la tasa de interés base siga subiendo. Se prevé que alcance un máximo de entre el 5,75 % y el 6 % a principios de 2024 . Qué tan pronto después de esto las tasas de interés caerán dependerá de qué tan rápido se enfríe la inflación.
¿Cuándo bajarán las casa en Estados Unidos? ›Los expertos en bienes raíces han señalado que los precios de las viviendas y las tasas hipotecarias bajarían en algún momento de 2024.
¿Qué pasará con el mercado inmobiliario en Estados Unidos? ›
El mercado inmobiliario en Estados Unidos finalmente se está desacelerando. De acuerdo con Bankrate, las ventas de viviendas disminuyeron durante 11 meses consecutivos a partir de diciembre de 2022 y el valor de las viviendas parece haber alcanzado su punto máximo.
¿Qué va a ver el 2023? ›Las mejores películas de 2023 tendrán barbies, transformers, sirenitas, superhéroes, princesas, asesinos en serie, Willy Wonka, Indiana Jones, Ethan Hunt, John Wick...
¿Cuáles serán las tasas hipotecarias en 2024? ›Previsiones de Tasa de Interés Hipotecaria para octubre de 2024. Tasa de interés máxima 6.27%, mínima 5.80%. El promedio del mes 6.08%. La Tasa Hipotecaria a 30 Años pronostica a fin de mes 5.98%.
¿Cuándo se deja de pagar intereses en una hipoteca a 30 años? ›Todo aquel con hipoteca se ha preguntado si alguna vez terminará de pagar intereses. La respuesta es tan sencilla como descorazonadora: nunca. Los intereses, al igual que el capital, se pagan de principio a fin, desde la primera cuota hasta la última.
¿Seguirán subiendo los tipos de interés? ›CBA, Westpac y NAB predicen que veremos una reducción de las tasas de interés en 2024 , lo que podría llevar la tasa de efectivo a un territorio neutral de alrededor del 3 %, mientras que los investigadores de ANZ sugieren que los recortes podrían estar más adelante. De cualquier manera, puede haber alivio hipotecario en el horizonte.
¿Cuándo bajarán las tasas de interés en Estados Unidos? ›La Fed podría bajar las tasas de interés en 2024: Williams de la Fed.
¿Cuando subiran las tasas de interés en USA? ›Para frenar la economía y reducir la inflación, la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés en marzo del 2022.
¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en USA? ›Chase y Wells Fargo están entre los bancos que ofrecen las tasas de interés bancarias más bajas del mercado.
¿Cuánto se cobra de interés por cada $1 000? ›¿Cuánto se cobra de interés por cada $1000? Como se mencionó dependerá de la tasa de interés que te sea asignada, pero suponiendo que la tasa de interés de tu crédito es del 24%, en ese caso estarías pagando 240 pesos de interés por cada mil pesos que solicites.