¿Seguirán bajando los tipos hipotecarios del Reino Unido en 2023? - Mentor de Times Money (2023)

Las tasas hipotecarias promedio han estado cayendo lentamente a lo largo de agosto, a pesar de las expectativas de que el Banco de Inglaterra seguirá subiendo las tasas. Aquí exploramos hacia dónde podrían dirigirse a continuación y qué significa eso para su dinero.

HipotecaLas tasas han aumentado desde que el banco central comenzó a aumentar la tasa base en diciembre de 2021. En aquel entonces, un acuerdo fijo promedio a dos años era2,34%. Ahora el mismo producto tiene una tasa promedio de6,73%.

A pesar de las previsiones de que el tipo base podría alcanzar un máximo de5,75%principios del próximo año desde5,25%Ahora, varios prestamistas han recortado recientemente algunas de sus tasas fijas a dos y cinco años en aproximadamente0,5 a 0,75puntos de porcentaje. ¿Otros prestamistas seguirán su ejemplo y las tasas hipotecarias seguirán cayendo?

Este artículo cubre:

• ¿Bajarán las tasas hipotecarias del Reino Unido en 2023?
• ¿Qué tan bajas han sido las hipotecas?
• ¿Debería cerrar un acuerdo de tasa fija a largo plazo?
• ¿Quién puede obtener las tasas hipotecarias más baratas?
• ¿Cuál es la hipoteca más barata para compradores por primera vez?

Leer más:¿No puedes pagar tu hipoteca? Esto es lo que puedes hacer

¿Por qué algunos prestamistas están recortando sus tasas hipotecarias?

Las tasas hipotecarias han aumentado en los últimos años en respuesta al aumento del tipo de interés base por parte del Banco de Inglaterra.0,1%a5,25%en un intento por hacer frente a la creciente inflación. Puedes saber más sobreCómo las tasas de interés impactan la inflación.

Puede ser una sorpresa ver a los prestamistas recortar algunos de sus acuerdos de tasa fija en las últimas semanas, a raíz de la14aumento consecutivo por parte del banco central.

Pero la inflación ha estado cayendo en el Reino Unido, lo que está dando a los bancos y a las sociedades de construcción más confianza para prestar dinero a los prestatarios a un precio más barato.

Los prestamistas se adelantan a los movimientos del tipo base por parte del Banco de Inglaterra aumentando o disminuyendo en consecuencia el precio de sus productos hipotecarios.

Los bancos utilizan los rendimientos de los bonos (la tasa de los préstamos gubernamentales) y las tasas swap para fijar el precio de sus acuerdos de tasa fija. Estos mercados monetarios han estado cayendo, lo que indica que los inversores sienten que las subidas de tipos del Banco de Inglaterra podrían estar llegando a su fin.

Los bancos también son conscientes de que el mercado inmobiliario se está desacelerando, laEl número de personas que luchan por hacer frente a sus pagos está aumentandoy que las tasas muy altas están desanimando a los prestatarios. Para atraer clientes, las tarifas deberán bajar.

Nationwide Building Society es el último prestamista en reducir sus tasas, recortando sus productos hipotecarios fijos hasta en 0,40 puntos porcentuales.

Natwest y Virgin Money también han realizado recortes.

Leer más: Cinco cosas que debes hacer ahora si tu hipoteca a tipo fijo está llegando a su fin

¿Cuáles son las últimas tasas hipotecarias del Reino Unido? ¿Bajarán más en 2023?

Al Banco de Inglaterra todavía le preocupa que, aunque la inflación esté cayendo, siga siendo demasiado alta.

Los expertos predicen que la tasa base alcanzará su punto máximo alrededor de5,75%en 2023, por debajo de lo previsto anteriormente en más de6%.

Si la inflación continúa cayendo, la mayoría de los conocedores de la industria son optimistas de que las tasas máximas podrían caer por debajo5%de nuevo.

El 11 de agosto, las tasas hipotecarias promedio, según Moneyfacts, son:

• El acuerdo fijo de dos años ahora se sitúa en6,73%
• El acuerdo fijo de cinco años ahora se sitúa en6,21%

El 1 de agosto:

• La tasa variable estándar (SVR) es7,85%

La última vez que la tasa fija promedio a dos años fue mucho más alta que la tasa típica a cinco años fue en 2008.

Exploramos con más detalle¿Qué hay detrás de los últimos cambios en las tasas hipotecarias?

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¿Cuánto han aumentado las tasas hipotecarias del Reino Unido?

Actualmente, las ofertas promedio de hipotecas a plazo fijo se encuentran en el nivel más alto desde agosto de 2008. Esto fue en la época de la crisis financiera y antes de que la tasa base cayera.

El tipo fijo medio a dos años en aquel entonces era6,94%. Ahora es solo0,21 punto porcentual menos que esa cifra.

Las tasas hipotecariasse han disparado en los últimos años.

Antes de que el Banco de Inglaterra comenzara a subir las tasas, se podía obtener una solución de dos años para un promedio2,34%. Algunos prestamistas ofrecían tasas inferiores al 1% para quienes tenían una gran cantidad de capital en sus viviendas o un depósito considerable.

La tasa promedio actual a cinco años es ahora6,21%, en comparación con2,64%en diciembre de 2021.

Las tasas también han aumentado rápidamente en los últimos meses, cuando las cifras de inflación fueron peores de lo esperado, según Moneyfacts:

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¿Debería cerrar un acuerdo de tasa fija a largo plazo?

Si está llegando al final de su acuerdo de plazo fijo, es posible que esté sopesando si arreglarlo ahora o continuar con el SVR (a menudo más caro) de su prestamista con la expectativa de que las tasas bajen pronto.

Si decide arreglarlo, ¿durante cuánto tiempo debería hacerlo? Dado que la tasa fija promedio a dos años no es mucho más alta que la tasa típica a cinco años desde 2008, es posible que esté considerando una solución más larga.

Pero las tasas de interés promedio a cinco y diez años son altas. Es posible que se arrepienta de haber asegurado una hipoteca durante tanto tiempo si se ha alcanzado, o se alcanzará pronto, el pico de los costos de un préstamo hipotecario.

Se espera que el Banco de Inglaterra siga subiendo los tipos hasta un máximo de alrededor de5,75%para la primavera de 2024, a partir de5,25%, cuando se prevé que caigan en los próximos cinco años hasta situarse justo por debajo4%. La solución promedio de 10 años es de aproximadamente5,86%.

Exploramos esto con más detalle en nuestro artículo sobre elPros y contras de una hipoteca a tipo fijo a largo plazo..

Es una buena idea considerar buscar asesoramiento financiero independiente para explorar sus opciones. Los agentes hipotecarios pueden estar bien situados para ayudarle.

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¿Quién puede conseguir una hipoteca barata?

Las ofertas más baratas tienden a estar dirigidas a propietarios de viviendas existentes que buscan mudarse oremotajey aquellos con mucho capital o un gran depósito (normalmente alrededor del 40% del valor de la propiedad).

Un agente hipotecario independiente podría ayudarle a encontrar las ofertas más baratas del mercado para sus circunstancias financieras.

Aquí hay otros factores a considerar:

• Cuanto mayor sea su depósito, menor será la tasa de interés de su hipoteca
• Los acuerdos hipotecarios a cinco años tienden a tener tasas más bajas que los acuerdos a más corto plazo
• Algunas ofertas solo están disponibles para prestatarios en Inglaterra y Gales.
• Supuntuación de créditodebe estar en óptimas condicionespara asegurar un buen trato

Quizás quieras leer:¿Es ahora un buen momento para rehipotecar?

¿Cuál es la hipoteca más barata para compradores por primera vez?

Los compradores por primera vez suelen tener depósitos más pequeños, de entre el 5% y el 10% del valor de la vivienda.

Un pequeño depósito podría significar que la cantidad de ofertas disponibles es más limitada. Si encuentra una oferta adecuada, es probable que las tasas de interés sean más altas que si tuviera un depósito mayor porque los prestamistas lo considerarán más riesgoso.

delineamoslos pros y los contras de las hipotecas de depósito pequeño.

También debe considerar las tarifas hipotecarias asociadas al producto. Algunas ofertas cobran tarifas iniciales o cargos de salida, mientras que otras no.

A menudo ocurre que las tarifas bajas que acaparan los titulares también vienen con las tarifas más altas, lo que puede marcar una gran diferencia en el monto total que paga por su casa.

Tenga en cuenta: no está garantizado que calificará para un acuerdo hipotecario anunciado. Los prestamistas suelen tener criterios estrictos sobre quién es elegible.

Para encontrar la mejor oferta hipotecaria para usted,consulte nuestra herramienta de comparación de hipotecas*. Esto le brinda las mejores opciones, ya sea que sea un comprador por primera vez, una empresa de mudanzas, un arrendador que compra para alquilar o que busca volver a hipotecarse.

Si está buscando ayuda para ascender en la escalera de la propiedad, consultenuestra guía para compradores primerizos.

¿Qué es una hipoteca al 100% y quién puede conseguirla?

Un prestamista, Skipton Building Society, lanzó una100% hipotecaproducto para compradores por primera vez en mayo de 2023. Los solicitantes pueden pedir prestado del 95% al ​​100% del valor de una propiedad, lo que significa que no necesitarán proporcionar un depósito de ningún tipo si así lo desean.

Te explicamos cómo funcionan estas ofertas y si puedes conseguir una en nuestroGuía hipotecaria 100%.

¿Vale la pena hablar con un agente hipotecario?

puede valer la penahablando con un corredor hipotecarioya que tendrán acceso a una variedad de ofertas en todo el mercado.

Tenga en cuenta que algunos bancos reservan ofertas especiales para sus clientes existentes, que pueden no estar disponibles para los corredores. Por lo tanto, es posible que desee hablar con su banco o prestamista actual.

La buena noticia es que es posible que pueda obtener una hipoteca más barata una vez que haya acumulado más valor líquido en su vivienda.

¿Busca un corredor? Enumeramos los mejores corredores hipotecarios.

*Todos los productos, marcas o propiedades mencionados en este artículo son seleccionados por nuestros escritores y editores en función de la experiencia de primera mano o los comentarios de los clientes, y tienen el estándar que creemos que nuestros lectores esperan. Este artículo contiene enlaces desde los cuales podemos obtener ingresos. Estos ingresos nos ayudan a respaldar el contenido de este sitio web y a continuar invirtiendo en nuestro periodismo galardonado. Para más, verCómo ganamos nuestro dineroyPromesa editorial