Tasas hipotecarias a 30 años actuales | Agosto 2023 | Comprar o refinanciar (2023)

Las tasas hipotecarias actuales a 30 años comienzan en% (% APR) según la encuesta de tarifas diaria de The Mortgage Reports.

Sin embargo, su propia tasa de interés podría ser mayor o menor que el promedio.

Las tasas reales se basan en su puntaje crediticio, pago inicial, tipo de préstamo y otros factores. Por eso es importante comparar opciones y encontrar la tarifa más baja para su situación.

Tasas hipotecarias fijas a 30 años para el 27 de agosto de 2023

Cómo obtener la tasa hipotecaria a 30 años más baja

Fortalece tus finanzas— Aumente su crédito y su pago inicial, si es posible, para tener acceso a las tasas hipotecarias a 30 años más bajas de la actualidad.

Comprando por ahí— Las tasas pueden variar mucho según el prestamista. Obtenga cotizaciones personalizadas de al menos 3 a 5 prestamistas hipotecarios para encontrar la mejor oferta

Considere los puntos de descuento— Si tiene dinero extra, puede pagar más por adelantado para obtener una tasa hipotecaria fija más baja durante la vigencia del préstamo.

Cómo funciona una hipoteca a tipo fijo a 30 años

Como su nombre lo indica, una hipoteca a tipo fijo a 30 años o 'FRM' se reembolsa en un período de 30 años.

Este es el producto de préstamo hipotecario más popular en los EE. UU., gracias a algunos beneficios clave:

• La tasa de interés y el pago de un FRM a 30 años son "fijos", lo que significa que su tasa y pago mensual nunca cambiarán a menos que decida refinanciar el préstamo.
• Una hipoteca a 30 años tiene pagos mensuales más bajos que un préstamo a más corto plazo (como un FRM a 15 años) porque el monto del préstamo se paga en un tiempo más largo.
• Los préstamos a tasa fija a 30 años están disponibles para todos los principales tipos de préstamos (convencionales, FHA y USDA) y de todos los prestamistas principales.

La mayoría de los compradores de vivienda pueden obtener un préstamo hipotecario fijo a 30 años con un pago inicial de sólo el 3% o el 3,5%. Y no necesita un puntaje crediticio perfecto para calificar.

Gracias a estos beneficios (y a las bajas tasas de interés actuales), las hipotecas a 30 años son un camino asequible hacia la propiedad de vivienda para muchos.

¿Cómo se comparan las tasas hipotecarias a 30 años con otros tipos de préstamos?

Las tasas hipotecarias a 30 años actuales –como todas las tasas actuales– son más bajas de lo que han sido en la mayor parte de la historia de Estados Unidos.

Aun así, las tasas hipotecarias a 30 años a menudo parecen más altas que otras tasas que se anuncian.

Generalmente puede encontrar tasas de interés hipotecarias más bajas si opta por:

• Un plazo más corto préstamo– Los préstamos hipotecarios a más corto plazo (como los FRM a 10, 15 y 20 años) tienen tasas más bajas que los FRM a 30 años porque los inversionistas no corren el “riesgo” de mantener su deuda por tanto tiempo. Sin embargo, estos préstamos tienen pagos mucho más altos, ya que pagas la misma cantidad de dinero en un período de tiempo más corto.
• Una hipoteca de tasa ajustable– Las hipotecas de tipo variable tienen un tipo de interés fijo durante los primeros años. Entonces, la tasa puede cambiar con el mercado. Estos préstamos suelen ofrecer tasas iniciales más bajas (las que ve anunciadas) que los préstamos a 30 años. Pero esa tasa podría aumentar más adelante, por lo que no se garantiza que el pago hipotecario más bajo continúe

A pesar de sus tasas ligeramente más altas, la mayoría de los prestatarios optan por una hipoteca fija a 30 años en lugar de un FRM a 15 años o una hipoteca de tasa ajustable.

La estabilidad y previsibilidad que conllevan las tasas fijas y los pagos bajos son difíciles de superar.

Compare las tasas hipotecarias a 30 años actuales

Las tasas de interés y la APR varían según el tipo de préstamo

Las tasas hipotecarias a 30 años también varían según el programa de préstamo.

Si nos fijamos únicamente en la tasa de interés,Préstamos VAsuelen tener las tarifas más bajas, seguidas porPréstamos del USDA.

Las hipotecas de la FHA también tienen tasas inferiores a las del mercado. Pero cobran costosas primas de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés) que elevan el costo total del préstamo.

Similarmente,préstamos convencionalescon menos del 20% de anticipo pueden tener un costoso seguro hipotecario privado (PMI). Esto es especialmente cierto para los prestatarios con crédito más bajo.

Pero para los prestatarios con excelente crédito, el PMI es menos costoso y no tendrá un impacto tan grande en los pagos mensuales de la hipoteca.

Mire la APR y las tasas hipotecarias

Es importante observar la tasa de porcentaje anual (APR), así como las tasas hipotecarias actuales.

La APR estima el costo total anual de un préstamo hipotecario, incluidos los intereses y los costos adicionales como el seguro hipotecario.

Entonces, si bien un préstamo de la FHA puede parecer tener tasas más bajas que un préstamo convencional, por ejemplo, podría tener una APR más alta y, por lo tanto, ser más costoso en general.

Las hipotecas “Jumbo” (aquellas que superan los límites de Fannie Mae y Freddie Mac) son un caso un tanto especial.Tasas de préstamos gigantespueden estar cerca o incluso por debajo de los préstamos convencionales. Pero es mucho más difícil calificar para estas hipotecas.

¿Qué pasa con las tasas de refinanciamiento a 30 años?

Refinanciar una hipoteca a 30 años por una nueva a menudo reducirá su pago mensual, siempre que las tasas sean más bajas que cuando obtuvo su préstamo por primera vez. Esto se debe a que en la mayoría de los casos estás bajando la tasa de interés.yDistribuir el pago de su préstamo durante un período de tiempo más largo.

Sin embargo, hay que tener cuidado al refinanciar un nuevo préstamo hipotecario a 30 años.

Al reiniciar su hipoteca con un nuevo plazo de 30 años, aumenta la cantidad de tiempo que paga intereses.

Si ha tenido el préstamo por mucho tiempo, o su nueva tasa de interés no es lo suficientemente baja como para anular la diferencia horaria, podría terminar pagando.másen interés a largo plazo.

Para los propietarios de viviendas a los que sólo les quedan 15 o 20 años de su préstamo original, podría tener sentido refinanciar con un plazo de préstamo más corto. Esto podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja y pagar su casa a tiempo (o al menos cerca de hacerlo).

Cómo se determina su tasa de interés

En gran parte, las tasas hipotecarias están determinadas por la economía y el mercado general de tasas de interés.

Las tasas hipotecarias suben o bajan dependiendo de cuánto pagarán los inversionistas por los bonos hipotecarios (“valores respaldados por hipotecas”) en un mercado secundario. La economía es un factor importante en eso.

Durante tiempos económicos aterradores, las tasas de interés tienden a ser bajas. Pero suben cuando las cosas parecen positivas.

Además de eso, los prestamistas ajustan su tasa en función de qué tan “arriesgado” parezca usted como prestatario.

Menos riesgo para el prestamista significa una tasa de interés más baja para usted. Más riesgo y sus tarifas suben.

Los prestamistas hipotecarios determinan el riesgo y establecen las tasas hipotecarias en función de una amplia gama de factores, incluido su:

1. Puntaje de crédito e informe de crédito
2. Relación deuda-ingresos (DTI)
3. Depósito
4. Préstamo a valor
5. Activos totales/reservas de efectivo
6. Historial de empleo e ingresos continuos

Si tiene mucha seguridad financiera, podría ser un “prestatario de primer nivel”, lo que significa que califica para las tasas hipotecarias a 30 años más bajas. Cuanto más lejos esté de esa situación feliz, mayor será la tasa de interés que probablemente pagará.

Consejos para conseguir la tasa hipotecaria más baja

Para obtener la mejor tasa posible, es útil que sus finanzas estén en orden antes de solicitar una hipoteca.

Por ejemplo, administrar bien las deudas y mantener alto su puntaje crediticio puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja. Al igual que los ahorros para un pago inicial mayor.

No te preocupes. Nadie espera milagros. Pero pequeñas mejoras pueden marcar una diferencia valiosa en la tasa hipotecaria que le ofrecen.

Aquí hay algunos resultados rápidos:

1. Sigue pagando todas tus facturas a tiempo
2. Pague los saldos de su tarjeta tanto como sea posible. Eso ayuda a su puntaje crediticio y DTI
3. Reforza tus ahorros
4. No abra ni cierre cuentas de crédito innecesariamente. Eso reduce su puntaje crediticio
5. Considere comprar puntos de descuento en su hipoteca. Los puntos de descuento aumentan su costo inicial, pero son más bajos. Su tasa de interés y costo a largo plazo

Pocos de nosotros podemos permitirnos aumentar nuestros ahorros y pagar nuestras deudas al mismo tiempo. Así que concéntrese en áreas en las que crea que puede marcar la mayor diferencia. Verá la mayor mejora en su puntaje crediticio al pagar cuentas de crédito renovables con intereses altos, como tarjetas de crédito.

La otra gran manera de reducir su tasa de interés es comparar precios.

Los prestamistas hipotecarios tienen flexibilidad con las tasas que ofrecen. Algunos le ofrecerán tarifas más bajas que otros porque son más favorables para su situación particular.

Simplemente comparando las tasas de 3 a 5 prestamistas antes de comprar, puede ahorrar cientos, tal vez miles, en los costos hipotecarios generales.

¿Es mejor para usted una hipoteca a tipo fijo a 30 años?

Hay una razón por la que los préstamos a 30 años son tan populares para comprar y refinanciar bienes raíces. Son muy buenos y normalmente son los mejores préstamos para la mayoría de las personas. ¿Pero quiénes son las excepciones?

Compradores de vivienda con muchos ingresos mensuales

Si le sobra mucho dinero en efectivo cada mes, es posible que pueda afrontar los pagos más altos que conlleva una hipoteca a corto plazo.

Optar por un plazo más corto podría ahorrarle mucho dinero, porque significa que pagará menos intereses.

En lugar de pedir prestado a 30 años, pediría prestado a 20, 15, 10 o incluso menos. Y cuanto menos tiempo pague intereses, más ahorrará.

Los mismos beneficios se aplican cuandorefinanciación a un plazo de 15 añosen lugar de un nuevo mandato de 30 años.

¿Intrigado? Ejecute sus cifras a través de The Mortgage Reportscalculadora de hipoteca.

Notarás que los pagos de un préstamo a 15 años son mucho más altos. Pero es posible que le sorprenda la cantidad de intereses que se ahorraría.

Alguien que se muda en menos de 10 años.

Un plazo de 30 años con tasa fija le brinda seguridad y previsibilidad durante tres décadas. Pero supongamos que no necesita todo ese tiempo porque sabe que seguirá adelante en diez años o menos.

En este caso, es posible que le convenga más una hipoteca de tasa ajustable (ARM).

Las hipotecas de tasa ajustable generalmente vienen en 3 formas: ARM 5/1, 7/1 y 10/1. Todos tienen plazos de 30 años, pero el primer número (5, 7 o 10) se refiere a la cantidad de tiempo que su tasa de interés permanece fija.

Si está seguro de que se mudará antes de que finalice el período de tasa fija, puede optar por una ARM y disfrutar de la tasa introductoria que ofrece, que suele ser significativamente más baja que las tasas hipotecarias a 30 años.

Preguntas frecuentes sobre tasas hipotecarias a 30 años

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