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Tener una buena idea de las tasas hipotecarias actuales y encontrar la mejor tasa hipotecaria para usted es la clave para mantener bajos los costos hipotecarios. Aquí lo mantendremos actualizado con las últimas tasas hipotecarias en el Reino Unido y lo ayudaremos a navegar por el laberinto de tasas de interés hipotecarias.
Seguimos las tendencias actuales de las tasas hipotecarias del Reino Unido para poder compartirlas con usted.
- ¿Las tasas hipotecarias están subiendo o bajando?
- Cómo conseguir las mejores tasas hipotecarias
- Cómo los cambios de tasas podrían afectar los pagos de su hipoteca
- ¿Qué otros costos, tarifas y cargos hipotecarios debería tener en cuenta?
- Preguntas frecuentes sobre tasas hipotecarias
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Piense con cuidado antes de asegurar otras deudas contra su casa. Su casa puede ser embargada si no mantiene los pagos de un préstamo o cualquier otra deuda garantizada por ella.
Las tasas hipotecarias promedio sobre hipotecas de tasa fija han seguido cayendo durante la última semana, brindando cierto alivio a los prestatarios hipotecarios que buscan un nuevo acuerdo de tasa fija. Sin embargo, a pesar de caer durante cuatro semanas seguidas, las tasas hipotecarias típicas siguen siendo notablemente más altas que a principios de mayo, que marcó el comienzo de alrededor de tres meses de aumentos sostenidos de las tasas.
Según los últimos datos de Rightmove, las tasas fijas promedio de cada préstamo a valor (LTV) que monitorea disminuyeron en la semana hasta el 21 de agosto. La mayor disminución de 0,20 puntos porcentuales, que hizo que las tasas promedio cayeran del 6,86% al 6,66%, se registró en las tasas fijas a dos años para aquellos con un depósito del 5%. Sin embargo, el 3 de mayo, estaban disponibles ofertas hipotecarias similares a un tipo medio del 5,45%.
Si bien algunos comentaristas financieros esperan que el tipo de interés básico vuelva a subir en septiembre, todavía hay esperanzas de quelas tasas hipotecarias pueden haber alcanzado su punto máximo.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales en el Reino Unido?
La tasa hipotecaria promedio a tasa fija a dos años si tiene un depósito/capital del 15% es del 6,45%, frente al 6,50% de la semana anterior, mientras que la tasa promedio de una hipoteca similar a tasa fija a cinco años es del 5,82%, cayendo. del 5,92%. Si tiene un depósito o capital menor del 5%, la tasa fija promedio a dos años del 6,66% es inferior al 6,86% de la semana anterior, y la tasa fija promedio a cinco años cayó al 6,09%, desde el 6,11%. Todas las tarifas corresponden a Rightmove al 21 de agosto de 2023.
Últimas tasas hipotecarias promedio de tasa fija a dos años
| Préstamo a valor (LTV) | 14 agosto 2023 | 21 agosto 2023 | Cambio semana a semana | ⇩ ⇧ |
| 60% TVL | 6,13% | 6,07% | -0,06% | ⇩ |
| 75% LTV | 6,32% | 6,27% | -0,05% | ⇩ |
| 85% TVL | 6,50% | 6,45% | -0,05% | ⇩ |
| 90% TVL | 6,63% | 6,60% | -0,03% | ⇩ |
| 95% TVL | 6,86% | 6,66% | -0,20% | ⇩ |
Últimas tasas hipotecarias promedio a cinco años
| Préstamo a valor (LTV) | 14 agosto 2023 | 21 agosto 2023 | Cambio semana a semana | ⇩ ⇧ |
| 60% TVL | 5,53% | 5,42% | -0,11% | ⇩ |
| 75% LTV | 5,73% | 5,64% | -0,09% | ⇩ |
| 85% TVL | 5,92% | 5,82% | -0,010% | ⇩ |
| 90% TVL | 6,01% | 5,97% | -0,04% | ⇩ |
| 95% TVL | 6,11% | 6,09% | -0,02% | ⇩ |
Datos obtenidos de Rightmove/Podium. Correcto al 21 de agosto de 2023. Las tasas promedio se basan en el 95% del mercado hipotecario y productos con una tarifa de alrededor de £999.
Cómo conseguir las mejores tasas hipotecarias
Cuando hablamos de conseguir el mejor tipo hipotecario, lo que realmente tienes que hacer es encontrar el mejor tipo hipotecario entre las ofertas hipotecarias que más se adapten a ti y a tus circunstancias. La tasa hipotecaria debería ser sólo uno de los muchos factores que usted evalúa al buscar una hipoteca.
Las tasas hipotecarias pueden variar según el tipo de comprador de vivienda que sea, su situación financiera personal y su puntaje crediticio, y sus intenciones.
" MÁS:Los mejores prestamistas hipotecarios
Hipotecas para compradores por primera vez
Las tasas hipotecarias para compradores por primera vez tienden a ser más altas que si ya está en la escala de propiedades. Esto se debe a que es probable que necesite un préstamo mayor en relación con el valor de su propiedad, por lo que pida prestado a un préstamo a valor (LTV) más alto, lo que lo convierte en una propuesta más riesgosa a los ojos de los prestamistas. El hecho de que nunca antes haya tenido una hipoteca también significa que los prestamistas tienen menos en qué basarse cuando intentan evaluar su confiabilidad como prestatario hipotecario.
Hipotecas para mal crédito
Es posible obtener una hipoteca si tiene mal crédito, pero es probable que deba pagar una tasa hipotecaria más alta para hacerlo. Teniendo unmal puntaje de créditosugiere a los prestamistas que usted ha tenido problemas para cumplir con sus obligaciones de deuda en el pasado. Para contrarrestar el riesgo de que los problemas vuelvan a ocurrir, los prestamistas le cobrarán tasas de interés más altas en consecuencia. Es probable que necesite buscar un prestamista especializado si tiene un puntaje crediticio bajo, o un corredor que pueda encontrarle un prestamista adecuado.
Hipotecas de compra para alquiler
Tasas de interés enhipotecas de compra para alquilertienden a ser más altos que en las hipotecas residenciales, aunque como propietario, la idea es que el alquiler que cobra a los inquilinos cubra este costo.
Rehipotecas
Cuando vuelve a hipotecarse, está cambiando de un acuerdo hipotecario actual a uno nuevo. Si eresrehipotecarPara evitar la tasa variable estándar (SVR) de su prestamista actual, a la que ya pasó o está a punto de hacerlo, porque su acuerdo inicial de tasa fija ha llegado a su fin, querrá encontrar un nuevo acuerdo con un tasa hipotecaria más baja que la SVR. Si ha acumulado capital en su propiedad desde que obtuvo su hipoteca actual, también puede descubrir que puede pedir prestado a un LTV más bajo para su nueva hipoteca, y cuanto más bajo sea su LTV, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas.
Hipotecas conjuntas
Hipotecas conjuntasvenga con las mismas tasas que las que encontrará en una hipoteca para una sola persona. Sin embargo, si obtiene una hipoteca junto con otra persona, es posible que pueda acceder a tasas hipotecarias más bajas que si la solicitara por su cuenta. Esto se debe a que un depósito combinado puede significar que puede pedir prestado a un LTV más bajo, donde las tasas tienden a ser más bajas. Algunos prestamistas también pueden considerar que tener dos prestatarios responsables de pagar una hipoteca es menos riesgoso que solo uno.
Cómo funcionan las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias son la tasa de interés que usted paga a un prestamista sobre el saldo de la hipoteca que tiene pendiente. Cuanto más baja sea la tasa hipotecaria, más bajos tienden a ser los pagos mensuales de la hipoteca, y viceversa.
Diferentes tipos de tasas hipotecarias
Los dos tipos principales de tipos hipotecarios disponibles para los prestatarios en el Reino Unido son los tipos fijos y los tipos variables.
Hipoteca a tipo fijo
Ahipoteca a tipo fijogarantiza que la tasa de su hipoteca y, por lo tanto, sus pagos mensuales, no cambiarán durante el período de tasa fija establecido que elija. Esto puede ayudar con el presupuesto y significa que estará protegido contra un aumento en los costos hipotecarios si las tasas de interés generalmente comienzan a aumentar. De manera similar, se perderá si las tasas de interés comienzan a bajar mientras está atrapado en una hipoteca de tasa fija.
Hipotecas a tipo variable
Con una hipoteca de tasa variable, la tasa de su hipoteca tiene el potencial de subir y bajar, y arrastrar consigo sus pagos mensuales. Esto puede ser una ventaja para usted si las tasas de interés disminuyen, pero significa que pagará más si las tasas aumentan. Las hipotecas a tipo variable pueden adoptar la forma de:
- arastreador de hipoteca, donde la tasa hipotecaria que usted paga generalmente se establece en un margen específico por encima de la tasa base del Banco de Inglaterra y cambiará automáticamente de acuerdo con los movimientos en la tasa base.
- atasa variable estándar, o SVR, que es una tasa establecida por su prestamista a la que usted pasará automáticamente una vez que finalice un período de tasa inicial, como el de una hipoteca de tasa fija. Los SVR tienden a ser más altos que las tasas hipotecarias de otras hipotecas, razón por la cual muchas personas buscan volver a hipotecarse en un nuevo acuerdo cuando finaliza una hipoteca de tasa fija.
- ahipoteca de descuento, donde la tasa que usted paga rastrea el SVR de un prestamista a una tasa con descuento durante un período de tiempo fijo.
" MÁS: ¿Cuáles son las diferencias entre hipotecas a tipo fijo y variable?
Cómo los cambios de tasas podrían afectar los pagos de su hipoteca
Dependiendo del tipo de hipoteca que tenga, los cambios en las tasas hipotecarias tienen el potencial de afectar los pagos mensuales de la hipoteca de diferentes maneras.
Hipoteca a tipo fijo
Si se encuentra dentro de su período de tasa fija, sus pagos mensuales seguirán siendo los mismos hasta que finalice, independientemente de lo que suceda con las tasas de interés en general. Solo una vez que expire el plazo fijo, sus pagos podrían cambiar, ya sea porque pasó al SVR de su prestamista, que generalmente es más alto, o porque se volvió a hipotecar a un nuevo acuerdo, potencialmente a una tasa diferente.
Hipoteca rastreadora
Con una hipoteca de seguimiento, sus pagos mensuales generalmente disminuyen si la tasa base baja, pero se vuelven más caros si aumenta. El cambio generalmente reflejará el cambio completo en la tarifa base y ocurrirá automáticamente, pero es posible que no sea así si tiene un collar o un límite en su tarifa. Una tasa de collar es aquella por debajo de la cual la tasa que usted paga no puede caer, mientras que una tasa limitada es aquella que su tasa hipotecaria no puede superar.
Hipoteca estándar a tipo variable
Con una hipoteca de tasa variable estándar, los pagos de su hipoteca podrían cambiar cada mes, aumentando o disminuyendo según la tasa. Los SVR no están vinculados a la tasa base de la misma manera que una hipoteca de seguimiento, ya que los prestamistas deciden si cambian su SVR y en qué medida, aunque suele ser una fuerte influencia que los SVR tienden a seguir, ya sea parcial o totalmente.
¿Qué otros costos, tarifas y cargos hipotecarios debería tener en cuenta?
Al considerar qué hipoteca contratar, siempre es importante tener en cuenta los otros costos que probablemente enfrentará, y no centrarse únicamente en la tasa hipotecaria.
Impuesto de timbre
Impuesto de timbreEs un impuesto que quizás deba pagar al gobierno al comprar una propiedad o un terreno. En el momento de esta publicación, si está comprando una casa residencial en Inglaterra o Irlanda del Norte, el impuesto de timbre solo se paga en propiedades con un valor superior a £ 250 000. Se aplican diferentes umbrales y tarifas en Escocia y Gales, y si es comprador por primera vez o compra una segunda vivienda.
" MÁS:Calculadora de impuestos de timbre
deposito hipotecario
Sudeposito hipotecarioes la cantidad de dinero que tiene disponible para pagar por adelantado al comprar una propiedad; el resto del precio de compra se cubre mediante una hipoteca. Incluso un depósito pequeño puede necesitar varios miles de libras, aunque si tiene un depósito mayor, esto puede ayudarle a acceder a ofertas de tasas hipotecarias más bajas.
Tarifas hipotecarias
Entre los cargos y comisiones que están directamente relacionados con las hipotecas, y el proceso de contratación, es posible que tengas que pagar:
Honorarios de tramitación
A veces también denominada tarifa de finalización o de producto, es un cargo que se paga al prestamista por establecer la hipoteca. Es posible que agregue esto a su préstamo hipotecario, aunque aumentar su deuda significará que se le cobrarán intereses sobre este monto adicional, lo que aumentará los costos hipotecarios en general.
Costos de reserva
Se trata esencialmente de un cargo que se realiza para reservar una hipoteca mientras se considera su solicitud, aunque también puede estar incluido en la tarifa de tramitación. Por lo general, no es reembolsable, lo que significa que no lo recuperará si rechazan su solicitud.
Honorarios de valoración
Esto paga las comprobaciones que los prestamistas deben realizar sobre la propiedad que desea comprar para poder evaluar si su valor está en línea con el monto de la hipoteca que desea pedir prestado. Algunos prestamistas ofrecen gratisvaloraciones de casascomo parte de sus acuerdos hipotecarios.
Honorarios de estudio de la casa
Es posible que desee concertar unaencuesta de la casapara que pueda comprobar el estado de la propiedad y el alcance de las reparaciones que puedan ser necesarias. Se debe realizar una encuesta para su propia tranquilidad, mientras que una valoración es para beneficio del prestamista y puede no entrar en muchos detalles, según el tipo solicitado por el prestamista.
Tarifas de transferencia
Estos cubren los honorarios legales en los que se incurre al comprar o vender una casa, incluido el costo de los honorarios de búsqueda para que su abogado verifique si hay algún problema potencial que deba tener en cuenta, y los honorarios del registro de la propiedad para registrar la propiedad a su nombre.
Cargo por préstamo más alto
Algunos prestamistas aplican este cargo si tiene un depósito pequeño y piden prestado a un LTV más alto. Los prestamistas utilizan los fondos para comprar un seguro que los protege contra el riesgo de que su propiedad valga menos que el saldo de su hipoteca en caso de que no pueda cumplir con sus pagos y ellos necesiten tomar posesión de su casa.
Honorarios de corredor o asesoramiento
Si recibe asesoramiento o recurre a un corredor al tramitar su hipoteca, es posible que deba pagar una tarifa por su ayuda y su tiempo. Si no hay una tarifa, es probable que reciban una comisión del prestamista con el que usted contrata la hipoteca, que no se agrega a sus costos.
Cargos por amortización anticipada
Estas son tarifas que quizás deba pagar si desea liquidar parte o la totalidad de su hipoteca dentro de un período de negociación.Cargos por amortización anticipadaPor lo general, son un porcentaje del monto que está pagando anticipadamente y tienden a ser más altos cuanto antes firma un acuerdo hipotecario.
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Términos clave de la hipoteca explicados
| Préstamo a valor (LTV) | Supréstamo a valorEl ratio es la cantidad que desea pedir prestada a través de una hipoteca expresada como porcentaje del valor de la propiedad que está comprando. |
| Tasa de interés inicial | Esta es la tasa de interés que pagará cuando todavía se encuentre dentro del período inicial de tasa fija de un acuerdo hipotecario. |
| Período de tasa de interés inicial | Este es el período de tiempo que durará su tasa de interés inicial, antes de que su prestamista lo cambie a su SVR. |
| Tasa Porcentual Anual de Cargo (APRC) | La APRC es una cifra porcentual única diseñada para ayudarlo a comparar el costo anual de diferentes ofertas hipotecarias. |
| Asignación anual por sobrepago (AOA) | Esta es la cantidad que un prestamista le permitirá pagar de más en su hipoteca cada año sin que le cobren ninguna tarifa. |
| Cargo por amortización anticipada (ERC) | Este es un cargo que quizás deba pagar si desea liquidar parte o la totalidad de su hipoteca antes de lo acordado con su prestamista. |
| Plazo de la hipoteca | Aplazo de la hipotecaes el período completo de tiempo durante el cual se contrata el contrato hipotecario; no debe confundirse con el plazo del contrato. Al final del plazo, habrá liquidado la deuda total o todos los intereses, según el tipo de hipoteca que haya tomado. |
Preguntas frecuentes sobre tasas hipotecarias
¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales en el Reino Unido?
La tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a cinco años si tiene un depósito del 40%/capital es del 5,42%, frente al 5,53% de la semana anterior. Para una hipoteca equivalente a tasa fija a dos años, la tasa promedio es del 6,07%, frente al 6,13%. Si tiene un depósito/capital del 10%, la tasa fija promedio a cinco años es del 5,97%, frente al 6,01%, mientras que la tasa fija promedio a dos años es del 6,60%, frente al 6,63%. Todas las tarifas corresponden a Rightmove al 21 de agosto de 2023.
¿Qué son las tasas hipotecarias?
Una tasa hipotecaria es la tasa de interés que cobra un prestamista sobre el monto de la hipoteca que usted pide prestado. Las tasas de interés hipotecarias pueden ser fijas, lo que garantiza que permanecerán iguales durante un cierto período de tiempo, o variables, lo que significa que es posible que puedan fluctuar hacia arriba o hacia abajo.
¿Quién ofrece las mejores tasas hipotecarias?
Los proveedores de hipotecas revisan periódicamente las tasas hipotecarias que ofrecen para tener en cuenta los costos involucrados con la financiación de sus actividades crediticias, sus últimas prioridades en términos de prestatarios objetivo y las condiciones más amplias del mercado. Como resultado, al buscar una nueva hipoteca, siempre es una buena idea considerar varios prestamistas y tomarse el tiempo para comparar diferentes hipotecas. Fundamentalmente, debe tener en cuenta que una oferta que ofrezca la mejor tasa hipotecaria puede no ser necesariamente la más adecuada para usted. La tasa hipotecaria es importante, pero al mismo tiempo debe considerar otros factores, como los cargos y tarifas asociados a una hipoteca, el tipo de hipoteca que necesita y el plazo de la hipoteca que desea.
¿Bajarán las tasas hipotecarias del Reino Unido en 2023?
Varios prestamistas hipotecarios han estado reduciendo lentamente las tasas de sus hipotecas de tasa fija en las últimas semanas. A pesar de la tendencia a la baja, muchos factores diferentes pueden afectar las tasas hipotecarias que ofrecen los prestamistas, y no hay forma de saber con certeza si las tasas hipotecarias seguirán bajando o si comenzarán a subir nuevamente.
¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés y APRC?
La tasa de interés es el porcentaje del monto del préstamo que un prestamista cobra por pedir dinero prestado, mientras que la APRC, o tasa de cargo porcentual anual, es un cálculo expresado como un porcentaje que tiene en cuenta tanto la tasa de interés como los costos asociados de una hipoteca. a lo largo de su vida. El objetivo de la APRC es ayudar a los prestatarios a realizar comparaciones significativas entre ofertas hipotecarias.
¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener la mejor oferta hipotecaria?
Tomarse el tiempo para comparar tasas y ofertas hipotecarias, asegurarse de que su puntaje crediticio esté en buena forma, ahorrar para un depósito mayor y pagar las deudas existentes puede ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener una buena oferta hipotecaria.
Piense con cuidado antes de asegurar otras deudas contra su casa. Su casa puede ser embargada si no mantiene los pagos de un préstamo o cualquier otra deuda garantizada por ella.
La información en esta página es una guía. No constituye consejo, recomendación o adecuación a sus necesidades o circunstancias económicas. Busque asesoramiento hipotecario calificado antes de proceder con un producto hipotecario.
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Sobre el Autor
Tim Leonardo
Tim es escritor y portavoz de NerdWallet y posee el Certificado de Nivel 3 en Asesoramiento Hipotecario del Chartered Insurance Institute (CII). Tiene más de 20 años de experiencia escribiendo sobre casi...
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